O mercado se movimenta e a Febraban já projeta alta de 8,9% no crédito total, para 2025, de acordo com a última Pesquisa de Economia Bancária e Expectativas, de março deste ano. E, dentro deste levantamento, considerando o crédito Livre PJ, quase 53% dos entrevistados acreditam que o segmento já está sendo impulsionado neste 1º semestre de 2024.

Mais do que nunca precisamos nos preparar e ficar atentos na concessão do crédito para empresas, durante toda e qualquer transação comercial, que requer uma pesquisa mais abrangente e criteriosa quanto à aprovação e atribuição de limites. Desde a análise cadastral do perfil econômico da organização, examinando o grupo de relacionamento e a verificação dos sócios, até a validação dos dados cadastrais e o cruzamento com informações financeiras. Você sabe, as perdas financeiras podem ser bem significativas sem os devidos cuidados nesta etapa do fluxo.

E, quando falamos sobre a verificação dos sócios, existem algumas especificidades, quanto aos tipos de CNPJs, que precisam ser avaliadas. Principalmente se a empresa que está solicitando o crédito ou adquirindo algum produto e serviço for de pequeno porte.

Vamos entender melhor o porquê, a partir dos diversos tipos de CNPJs existentes

• MEI (Microempreendedor Individual)
• EI (Empresário Individual)
• Ltda (Sociedade Ltda)
• SLU (Sociedade Limitada Unipessoal)
• Sociedade Simples.
• SA (Sociedade Anônima)

Considerando esta classificação acima, dentre as principais diferenças, destacamos que, tanto a MEI quanto a EI são pessoas jurídicas que não possuem sócios, apenas o proprietário.  E como o CPF do empreendedor não faz mais parte da razão social do CNPJ do MEI, desde dezembro de 2022, fica o questionamento:

Como consultar e validar as informações deste CPF através do respectivo CNPJ, sem infringir leis vigentes?

Uma opção seria pesquisar em algumas fontes públicas, tendo como chave o CNPJ junto com outras informações cadastrais. De forma mais rápida e produtiva, o melhor caminho pode ser buscar parceiros que já possuem essa inteligência de procura automatizada e homologadas pelo mercado.

Analisando possíveis “perigos” na situação cadastral da empresa

Seguindo neste processo de análise de crédito, devemos avaliar também os diversos tipos de situações cadastrais, determinados pela Receita Federal, tanto para o CNPJ quanto para os CPFs dos sócios ou proprietário, conforme relacionado abaixo.

• Ativo ou Regular: mostra uma situação em conformidade, tanto do CNPJ quanto do CPF, sinalizando a possibilidade de seguir com o negócio;
• Inapto ou Pendente por regularização: apresenta irregularidade ou pendência. No caso do CNPJ pode ser por não ter apresentado declarações contábeis e demonstrativos. Com relação ao CPF, o cidadão não deve ter entregue a declaração do imposto de renda. O analista deve ponderar sobre seguir com esta empresa sem a devida regularização prévias do CNPJ ou do CPF junto à Receita Federal;
• Suspenso: indica que existe alguma inconsistência, que precisa ser regularizada, para não ocorrer a baixa da empresa ou o cancelamento da pessoa física. Alternativa pode ser de pedir a prévia regularização para a empresa consultada;
• Baixado ou Cancelado: CNPJ baixado significa que a empresa foi encerrada. CPF cancelado implica que houve alguma determinação administrativa/judicial ou falecimento do contribuinte. O analista deve refletir sobre seguir com esta empresa;
• Nulo: Indica que existe alguma característica duvidosa ou ilegal no cadastro da pessoa jurídica ou da pessoa física. O analista deve ponderar sobre seguir com esta empresa.

E como otimizar a análise cadastral de crédito de empresa através de facilitadores?

Existem algumas boas práticas de mercado, que vêm dando certo e que podem apoiar (e muito) este processo de análise cadastral mais criteriosa da pessoa jurídica.

Dentro deste cenário, a Sistema TH possui soluções já desenvolvidas, que oferecem maior velocidade e segurança à análise cadastral na concessão de crédito, de forma online e automatizada.

Esta plataforma busca as informações do CPF pelo CNPJ de MEI ou EI, através de cruzamentos inteligentes, além de validar outros dados cadastrais, em tempo real, com informações sobre o relacionamento comercial, que incluem as filiais e participações em outras empresas.

Ressaltamos também nosso suporte técnico atuante, que proporciona monitoramento sistêmico e retorno rápido, para não impactar na produção dos seus clientes, estando sempre em conformidade com a LGPD.

Além disso, entendendo a importância de informar dados de qualidade, possui rotina de atualização diária do cadastro de pessoa jurídica – CNPJ, com o quadro de sócios e administradores – QSA.